El sueño de todo comprador de vivienda es: evitar solicitar un crédito hipotecario y encontrar los remates hipotecarios que se puedan pagar con los ahorros.
Sin embargo, en el proceso, puedes detectar diferentes ventajas y desventajas de comprar este tipo de viviendas. Y aquí, en esta entrada de blog, te vamos a explicar: ¿qué tan seguro es comprar una casa de remate bancario? Continua leyendo.
Cuando se habla de inversión en bienes raíces, los remates inmobiliarios representan una de las vías más atractivas para adquirir activos a bajo costo.
Este amplio mercado incluye diversas modalidades, de remates de casas, por ejemplo: judiciales, hipotecarios o bancarios, y las casas de recuperación bancaria.
En esencia, todos estos términos se refieren a propiedades que vuelven al mercado debido a un incumplimiento de deuda o a un juicio que no ha concluido.
La inversión en cualquier tipo de remate —bancario, hipotecario o judicial— es atractiva porque permite adquirir inmuebles por debajo de su valor comercial. Sin embargo, se trata de un proceso legal que requiere estrategia y diligencia.
Para un inversionista en México, estos son los cinco consejos esenciales para tener éxito y proteger tu capital:
Entiende que el proceso es largo y no permite visitas: a diferencia de una compraventa tradicional, la inversión en remates conlleva desventajas que debes aceptar.
Según Caro González, asesora inmobiliaria especializada en remates bancarios, cesiones de derecho litigiosas y propiedades de oportunidad, es fundamental distinguir entre los diferentes tipos de inversión.
En resumen, los remates (o cesiones de derechos litigiosos) y las propiedades de recuperación bancaria son procesos muy diferentes:
| Tipo de Inversión | Características Principales | Implicaciones |
| Remates (cesión de derechos litigiosos) | Adquisición del derecho sobre un litigio. | No se tiene la posesión inmediata del inmueble y, por lo general, no es posible visitar la propiedad. |
| Recuperación Bancaria | Compraventa tradicional directa con el banco. | El proceso es más simple y se realiza a un precio preferencial, similar a una compraventa habitual. |
Otro término que suele confundirse es “casa adjudicada o vivienda adjudicada”. De acuerdo con Yellow Door Somos Bienes Raíces, esta es el resultado final de un acto judicial que culmina con la apropiación legal de un bien inmueble.
El proceso de adjudicación ocurre cuando:
Una vez que el inmueble es adjudicado: el ganador del proceso se convierte en el nuevo dueño. La propiedad queda totalmente desvinculada del anterior propietario, permitiendo al nuevo dueño disponer de ella libremente.
Cabe destacar que el valor comercial de una casa adjudicada no necesariamente es mucho más barato solo por su condición; su precio se rige por el mercado.
Los remates bancarios o remates hipotecarios son una vía para adquirir inmuebles a un costo menor, ya que provienen de propiedades usadas como garantía hipotecaria.
Según Ignacio Manuel Navarrete, titular de despacho en Navarrete Abogados, es crucial entender que, en estos casos, lo que se adquiere inicialmente es un derecho de cobro sobre esa deuda. Este se convierte en un derecho real sobre la propiedad, cuyo objetivo es obtener la posesión del inmueble.
Por esta razón, es necesario litigarlo a través de un proceso judicial hasta conseguir la etapa de lanzamiento.
Según Maison Maya, el proceso que lleva a un inmueble a remate bancario sigue las siguientes etapas:
En resumen, las casas en remate bancario o adjudicaciones bancarias son inmuebles que fueron puestos como garantía hipotecaria al momento de solicitar un financiamiento, pero que fueron objeto de un impago, por lo que regresaron al mercado.
Si tu objetivo es encontrar casas baratas o en remate, debes saber que muchas instituciones financieras mantienen plataformas digitales especializadas.
En los sitios web oficiales de estos bancos, a menudo se publican listados de inmuebles que ya han avanzado a etapas posteriores del proceso de remate.
En BBVA México, la Dirección de Activos No Financieros (DANF) gestiona la venta de inmuebles y remates. Esta ofrece dos categorías principales: Mi Hogar, para quienes buscan una residencia personal; e Inversionistas, enfocada en la adquisición de propiedades en proceso de regularización, proyectos sin finalizar o terrenos.
Adicionalmente, BBVA ofrece ventajas para sus clientes de nómina. Si necesitas más detalles, te puedes contactar al (55) 1998 8014.
A través de la plataforma Banorte Inmuebles, la institución facilita la búsqueda de propiedades. Aquí, los interesados pueden consultar listados de inmuebles que el banco tiene disponibles para venta directa (no remates bancarios).
Esta plataforma permite acceder a una oferta inmobiliaria diversa, que incluye tanto casas como cesiones de derechos con respaldo del banco, ofreciendo una vía para adquirir propiedades de forma segura y transparente.
Aunque "remates bancarios Banamex" es un término muy buscado, es importante saber que el banco actualmente no publica listas de inmuebles en remate directamente en su sitio web como lo hacen otras instituciones.
Aunque "remates bancarios Banamex" es un término muy buscado, es importante saber que el banco actualmente no publica listas de inmuebles en remate directamente en su sitio web como lo hacen otras instituciones.
Si quieres ver específicamente propiedades de recuperación bancaria vinculadas a Banamex, le recomendamos siempre trabajar con asesores especializados que puedan verificar la existencia y el estado legal del expediente judicial, ya que la ausencia de plataformas oficiales aumenta el riesgo de fraude inmobiliario.
En Propiedades.com, encontrar oportunidades de inversión en remates es un proceso simple y eficiente.
Gracias a nuestros filtros especializados, puedes seleccionar fácilmente la categoría “Remates” dentro del tipo de operación. Esta función te permite acceder directamente a listados verificados y contactar al vendedor de forma inmediata para resolver todas tus dudas antes de tomar la mejor decisión de inversión.
Es muy sencillo. Si te preguntas “cómo puedo saber si una casa esta en remate”, solo tienes que seguir estos pasos utilizando los filtros de Propiedades.com:
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Por ejemplo, si tu interés se centra en la Ciudad de México (CDMX), simplemente debes:
De esta manera, podrás explorar anuncios y encontrar la casa o el departamento que se ajusta a tu presupuesto dentro de la zona exacta que necesitas.
En esencia, al comprar un remate no adquieres la propiedad de inmediato, sino el derecho sobre el litigio o la deuda que te permitirá obtener la propiedad al finalizar el proceso judicial.
Aquí tienes los pasos clave y consideraciones esenciales:
Toma en cuenta que muchas propiedades anunciadas en remate son fraudulentas, por lo que debes considerar el acompañamiento profesional.
Por otro lado, si te piden anticipos, para “apartar la propiedad”, presta mucha atención. Seguramente, el remate se trata de un fraude.
Para adquirir las casas o los departamentos en remate bancario, no se solicitan estos pagos a personas, sino a los bancos o las autoridades correspondientes.
Sí, comprar una casa de remate bancario es seguro, siempre y cuando se tomen las precauciones adecuadas y se cuente con la experiencia legal necesaria para evitar fraudes inmobiliarios. La clave es la preparación y la diligencia.
El remate bancario es una oportunidad atractiva para adquirir una propiedad a un precio inferior al del mercado, únicamente si:
Es fundamental estar atento a las siguientes situaciones, ya que indican que una oferta no es verídica y podría ser un fraude inmobiliario:
Falta de documentos: si no te muestran el expediente judicial y la información legal completa que sustenta la operación.
Precio irreal: que el precio ofrecido sea extremadamente bajo o imposible en comparación con el valor real del mercado.
Además, para determinar si los remates de casas son para ti, debes sopesar las siguientes ventajas y desventajas inherentes al proceso:
| Ventajas | Desventajas / Riesgos |
| Ahorro: se puede adquirir la propiedad por debajo de su valor comercial. | Capital propio: lo ideal es que el comprador tenga recursos propios. |
| Rendimiento: se obtienen los derechos de cobro de la deuda y se beneficia de los rendimientos. | Proceso: el proceso de adquisición puede ser complejo. |
| Derechos legales: se adquieren los derechos litigiosos sobre una deuda en proceso judicial. | Estado físico: no siempre es posible conocer el estado físico del inmueble por dentro. |
En conclusión, la inversión es segura si te aseguras de estar bien informado sobre el proceso legal y no comprometes tu capital sin una asesoría experta.
Por otro lado, los remates judiciales de casas constituyen una modalidad de inversión diferente a los remates hipotecarios o bancarios.
Según Ignacio Manuel Navarrete, a diferencia de estos últimos (que nacen estrictamente de una deuda hipotecaria), los remates judiciales provienen de diversos tipos de litigios no concluidos donde existe la necesidad de vender el inmueble.
Estos procesos se activan en situaciones como:
Finalmente, si bien la inversión en remates bancarios es considerada segura, los remates judiciales también ofrecen una vía para invertir que requiere el mismo nivel de diligencia y asesoría legal especializada.
Texto: Daniela Saldaña