Requisitos para solicitar un crédito hipotecario, ¿cuáles son?

Consigue financiamiento para tu nueva casa. En esta entrada, te contamos los requisitos para sacar un crédito hipotecario y los documentos que vas a necesitar al tramitar tu préstamo. 

Lo primero que debes hacer es determinar si eres candidato para tramitar un crédito hipotecario, ya que no todas las personas pueden acceder a él y tienen que buscar otra opción.

¿Cómo saber si califico para un crédito hipotecario?

Si quieres conseguir el crédito hipotecario más conveniente, el que te pueda ayudar a cumplir tu sueño de tener vivienda propia, debes saber que es importante considerar los siguientes puntos: 

  1. Historial crediticio
  2. Estabilidad
  3. Antigüedad laboral
  4. Ingreso mensual
  5. Edad
  6. Enganche

Leonardo González, analista Real Estate de Propiedades.com, señala que la hipoteca se basa en tu evaluación crediticia, así como el avalúo y la valoración de las garantías y riesgos de los inmuebles.

Un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, por eso, la entidad financiera se fija en que seas responsable haciendo los pagos de la deuda y cuentes con los recursos necesarios para saldar la cuenta.

¿Dónde puedo sacar una casa a crédito? 

Después de que ya sabes si calificas para tener un crédito hipotecario, puedes averiguar dónde sacar el préstamo. Esto es mediante las Instituciones gubernamentales, como Infonavit o Fovissste, y los bancos. 

Además, existen empresas que brindan esquemas de autofinanciamiento a personas físicas que se inscriben en un grupo que realiza aportaciones mensuales a un fideicomiso. 

¿Cómo obtener un crédito hipotecario Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)?

Los interesados deben saber que la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) es un banco de segundo piso. Se apoya en intermediarios para hacer llegar los recursos a las personas, financia la construcción de vivienda y ofrece créditos puente. Quienes se encargan de otorgar los créditos, los administran de su inicio a su conclusión. 

La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) tiene la intención de lanzar el nuevo esquema de hipoteca digital y regresar al crédito individual a la vivienda. De acuerdo con el portal del medio de comunicación Centro Urbano, con el nuevo esquema casi todo será digital, solamente, habrá que ver al notario y a quien le compran la casa.

¿Qué ofrece la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)?

La SHF busca el desarrollo de los mercados de crédito a la vivienda, brindando garantías para construir, adquirir o mejorar los inmuebles que, preferentemente, son de interés social. 

Esta institución tiene programas de crédito, ahorro y garantías que promueven las condiciones para que las personas tengan acceso a créditos hipotecarios y mejoren su patrimonio sin importar su estado civil o situación laboral.

¿Cuáles son los requisitos para sacar un crédito hipotecario?

Ahora, entrando al tema, te decimos puntualmente qué necesitas para sacar tu crédito hipotecario y conseguir tu casa. Toma nota: 

  1. Ser mayor de 18 años y menor de 65 años y 11 meses, de acuerdo con El Financiero
  2. Poder comprobar antigüedad laboral e ingresos 
  3. Simular su hipoteca y definir las condiciones del crédito hipotecario, a través de herramientas como la de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
  4. Realizar una solicitud a través de la banca comercial
  5. Contar con la documentación correspondiente

González menciona que cada institución financiera define su criterio de asignación, el cual genera distintos procesos. Algunos de ellos son:

  • Efectuar avalúo del inmueble
  • Gestionar la apertura del crédito
  • Revisar documental del estatus jurídico de la propiedad
  • Simular cuál es el mejor instrumento hipotecario, en el que se estipula: plazo, tasa de interés (fija o variable), enganche y monto del crédito hipotecario

Ante esta solicitud, se realiza una evaluación y asignación del crédito por parte de las instituciones financieras.

¿Qué documentos se necesitan para pedir un crédito hipotecario? 

¿Quieres saber cómo conseguir tu crédito hipotecario? Apunta los documentos que necesitas para hacer tu trámite. 

  1. Solicitud
  2. Identificación oficial vigente (credencial de elector, pasaporte, cédula profesional o cartilla del servicio militar nacional) 
  3. Clave Única de Registro de Población (CURP) 
  4. Comprobante de domicilio
  5. Comprobante de ingresos, según el régimen al que estás dado de alta

Nuestro experto señala que existen tres tipos de documentos que se solicitan al hacer el trámite de la hipoteca: 

  • Documentos de identidad: credencial de elector, CURP y acta de nacimiento. 
  • Documentos para evaluar antigüedad laboral y el nivel de salario. 
  • Documentos de la propiedad: avalúo, escritura, certificado de libre gravamen y pago de servicios. 

Al final, todo se concentra en el expediente de los centros hipotecarios, de los cuales dependen los documentos que se van a pedir. 

Cabe resaltar que algunas instituciones piden más o menos información, todo depende de dónde se hace la solicitud.

¿Qué requisitos debe tener una vivienda para sacar un crédito hipotecario?

Si estás investigando cómo obtener un crédito hipotecario, para que no te lo nieguen, considera que los bancos no solamente se fijan en el solicitante, sino en la propiedad. Nuestro experto revela que para que una vivienda sea objeto de crédito necesita:

  • Tener registro público
  • Ser fiscalizada
  • Estar libre de gravamen
  • Contar con criterios de calidad basados en la normativa de edificación de su plaza de ubicación 

El proceso de evaluación documental es exhaustivo, debido a que se revisa la escritura, adeudos y más. Asimismo, las viviendas son valuadas para determinar el precio y monto de crédito que se le designa al activo inmobiliario. 

 Requisitos para ser aval de un crédito hipotecario

En el proceso para lograr saber cómo tramitar un crédito hipotecario, se encuentra la figura del aval, la cual se puede pensar que es muy importante. Aquí te contamos todo sobre esta. 

Los requisitos para ser aval, de cualquier préstamo, son los siguientes, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): 

  • Investigar a quien hace la solicitud 
  • Saber el tipo de crédito que se desea contratar 
  • Indagar sobre los ingresos del interesado
  • Tener respaldo económico
  • Conocer el tipo de comunicación se tiene con el solicitante 

“Si firmas como aval podrías responder por esa persona cuando no pague. Antes de aceptar, analízalo, y ten presente que en algún momento puedes poner en riesgo tu patrimonio y el de tu familia”, concluye CONDUSEF.

Pero, para solicitar un crédito hipotecario no es necesario que tengas un aval. Te lo explicamos. 

¿Cómo funciona el aval de una hipoteca?

Un inmueble es el aval del mismo crédito, dice Leonardo González. Este es el colateral de la hipoteca, es decir, funge como garantía del crédito en caso de morosidad o riesgos inherentes al crédito. 

Por ejemplo, en caso de muerte, existe un seguro que permite liquidar la hipoteca.

Los créditos hipotecarios típicos están asociados a distintos tipos de seguros. Este es un mecanismo estándar en el sistema crediticio nacional. 

¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario 2023?

Ahora que ya sabes si eres candidato o no para obtener el financiamiento y conoces los requisitos para obtener un crédito hipotecario, puedes preocuparte por encontrar el banco que te ofrece la mejor opción. ¿Cómo?, con un simulador como el de la CONDUSEF

Por ejemplo, te mostramos la comparación de diferentes créditos hipotecarios, haciendo el análisis de un inmueble con valor de 1,500,000.00 pesos, enganche del 30 por ciento y plazo a 5 años. 

Institución Desembolso InicialPago mensual inicialIngresos a comprobarPago totalTasa de interésCAT
HSBC Pago fijo$571,416.00$23,551.00$68,263.77$1,401,169.0010.25%13.5%
Inbursa $568,980.00$23,503.33$60,365.44$1,410,199.8311.00 %13.6%
HSBC Pago Bajo$571,416.00$23,002.00$70,775.38$1,419,384.0010.65 %13.9%
BX+$523,632.00$23,964.55$79,881.84$1,419,514.6610.50 %14.0%
Banorte$556,470.00$24,064.66$48,145.39$1,423,701.9710.68 %14.2%
Banregio$545,448.00$24,029.65$55,268.19$1,425,421.5510.95 %14.5%
Afirme$569,850.00$24,325.81$11,326.72$1,442,585.3110.60 %14.4%
BBVA$562,130.00$24,403.17$73,209.50$1,447,428.0011.70 %14.7%
Yave Pago fijo $578,220.00$24,714.00$70,611.43$1,465,663.0011.95 %15.7%
BanBajío$560,220.00$26,132.57$74,664.49$1,515,809.8714.20 %17.0%

Para saber más sobre créditos hipotecarios puedes ver nuestras entradas: Tasa de interés más baja en crédito hipotecario y Calcular crédito hipotecario.

¿Qué banco te da el 100 por ciento de la hipoteca?

“El enganche mínimo es del 10 por ciento, por lo que la hipoteca puede financiar 90 por ciento del valor de inmueble. No hay hipotecas que financien el 100 por ciento, pues se solicita un monto mínimo de enganche”, revela Leonardo González.

¿Cuánto me presta el banco para comprar una casa?

El monto del préstamo, aforo o cantidad de dinero que presta la institución en proporción al valor del inmueble, señala CONDUSEF, es generalmente del 80 por ciento del valor de la vivienda. 

¿Cuánto es el sueldo mínimo para pedir un crédito hipotecario?

La hipoteca es asignada de tal manera que representa el 40 por ciento del ingreso como máximo, de acuerdo con nuestro experto.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un crédito hipotecario?

Ahora que ya sabes cómo se solicita un crédito hipotecario y cuál es el banco que más te conviene, pon manos a la obra y realiza tu trámite en la entidad financiera que deseas. BBVA menciona que el proceso, en cada institución, es diferente, por lo que puede tardar hasta un mes en formalizarse.

¿Cómo comprar una casa si trabajo por mi cuenta?

Si quieres comprar vivienda, pero trabajas como freelance, las instituciones bancarias ya otorgan créditos hipotecarios a trabajadores independientes. Según Expansión, solamente, ellos tienen que: 

  • Comprobar ingresos
  • Tener un buen historial crediticio
  • Estar dados de alta en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
  • Contar con su actividad al día

González menciona que existen programas para no afiliados como los de Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). 

Además, el grupo multiplataforma de comunicación especializado Centro Urbano revela que la Asociación de Bancos de México (ABM) y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) han firmado, recientemente, un convenio para ofrecer créditos a los trabajadores no afiliados y personas de economía mixta.

¿Por qué pueden negar un crédito hipotecario?

De acuerdo con Leonardo González, los bancos pueden negar, rechazar o no autorizar la asignación de la hipoteca a los solicitantes. Esto se debe a varias razones: 

  • Débil historial crediticio 
  • Al hacer la investigación sobre el estatus jurídico del inmueble, no encontrar información en regla 
  • Si la situación laboral o modo de comprobación de ingresos cambia o no es fidedigna 
  • En general, al hacer el análisis de riesgo del crédito, si este no es propicio, entonces se puede dictaminar como no favorable para otorgar la hipoteca

En este caso, el experto recomienda aplicar a otras instituciones. Afortunadamente, hay una gran variedad de opciones que se pueden ajustar al perfil.

¿Cuáles son los requisitos para renegociar tu crédito hipotecario?

Si ya tienes un crédito hipotecario y quieres cambiar sus condiciones, porque ya no se adapta a tus necesidades, puedes renegociar tu financiamiento. Solamente, tienes que: 

  • Buscar un asesor inmobiliario que te apoye en el proceso
  • Tener claro el beneficio que buscas lograr, según BBVA 
  • Contar con información y conocimiento de otras opciones disponibles, con la finalidad de averiguar si la renegociación es lo más conveniente 
  • Acercarte a la institución bancaria para detallar tu situación y renegociar el crédito

Si te interesa, amplía tus conocimientos sobre cómo renegociar un crédito hipotecario

Al final, esperamos que esta información te sea útil y queden claros los requisitos para tramitar tu crédito hipotecario. Este financiamiento puede llevarte a cumplir tu objetivo y formar el hogar de tus sueños. 

Recuerda que, si estás en el proceso de compra de tu nueva casa, puedes encontrarla en uno de los marketplaces inmobiliarios más grande de México Propiedades.com. 

Para más información, entra al botón de abajo y revisa las viviendas disponibles en nuestro portal. 

Texto: Daniela Saldaña

Actualización: Daniela Saldaña

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