Si eres trabajador y deseas adquirir vivienda propia, debes conocer lo que te ofrece el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Por eso, en esta entrada, te contamos qué es el Infonavit y cómo funciona.
David Yáñez Fernández, Gerente Sr. de Opciones de Financiamiento del Infonavit, te explica qué es el crédito Infonavit, cómo funciona el crédito Infonavit, cuáles son los pasos para solicitar el préstamo, quiénes son los beneficiarios y demás dudas sobre el instituto.
Sigue leyendo.
¿Qué es el Infonavit?
El Infonavit es un instituto que está destinado a las trabajadoras y los trabajadores de México, con el objetivo de que puedan obtener un crédito y acceder a una vivienda.
En entrevista con Propiedades.com, David Yáñez explicó que el Infonavit tiene dos mandatos legales:
- Otorgar créditos accesibles y económicos
- Garantizar que aquellos trabajadores que aún no solicitan un crédito, pero que tienen su Subcuenta de Vivienda, reciban un rendimiento anual sobre dicho ahorro.
¿Cómo funciona el crédito Infonavit?
Sobre cómo funciona el crédito Infonavit, por ley, los patrones en México deben aportar el 5 por ciento del salario de cada trabajador a la Subcuenta de Vivienda.
“El ahorro es administrado por nosotros y debe generar un rendimiento que esté por encima de la inflación. Una vez que los trabajadores deciden qué tipo de crédito desean solicitar, este se suma al préstamo para que puedan adquirir una vivienda, suelo u otros destinos establecidos”.
David Yáñez.
¿Qué es el Infonavit y cómo funciona?
En resumen, el Infonavit es una institución social cuyo principal objetivo es ayudar, a las trabajadoras y los trabajadores de México, a satisfacer su necesidad de vivienda.
Para más información, los derechohabientes pueden consultar el portal del Instituto o visitar la página infonavitfacil.mx, donde toda esta información se presenta sin tecnicismos.
¿Qué es el crédito Infonavit?
El crédito Infonavit es un préstamo que hace el instituto a sus derechohabientes para que puedan construir, remodelar o comprar una vivienda, o bien, un terreno.
A diferencia de los créditos bancarios, para comprar casa o departamento, el Infonavit guarda las aportaciones patronales en la Subcuenta de Vivienda y busca facilitar el proceso a las trabajadoras y los trabajadores.
Y actualmente, Infonavit ya no cobra los gastos de titulación financieros y de operación, los cuales representaban el 3 por ciento del monto del crédito.
Entonces, ser derechohabiente y obtener un crédito del Infonavit, tiene beneficios.
Derechohabientes, ¿quién tiene derecho a un crédito Infonavit?
Existen dos tipos de trabajadores, en relación con el Instituto: los activos y los no activos.
David Yáñez contó, a Propiedades.com, que los trabajadores activos son aquellos que actualmente están dados de alta y reciben aportaciones patronales.
Por otro lado, los trabajadores no activos son aquellos que en su momento cotizaron, recibieron aportaciones de sus empleadores y acumularon un ahorro, pero ya no continúan creciendo su Subcuenta de Vivienda.
¿Cómo funcionan los créditos Infonavit?
Los trabajadores activos tienen acceso a diversas opciones de financiamiento o créditos Infonavit, pueden usar su Subcuenta de Vivienda y lo que les presta el instituto para:
- Adquisición de vivienda
- Adquisición de suelo
- Construcción en terreno propio
- Remodelación
- Ampliación
- Mejora
- Pago de pasivos
“Para los trabajadores no activos, hemos creado una opción de financiamiento en colaboración con la banca. Este esquema permite que puedan solicitar un crédito con un banco, sumando el ahorro que tienen en su Subcuenta de Vivienda, lo que les facilita el proceso de adquirir una casa o departamento”.
David Yáñez.
¿Qué créditos ofrece Infonavit?
De ese modo, Infonavit tiene una gran variedad de créditos, los cuales se acomodan a las necesidades de cada derechohabiente. Por ejemplo:
- Crédito Infonavit Tradicional: para compra de vivienda.
- Unamos Créditos: permite juntar créditos, entre amigos o familiares, para comprar vivienda.
- Crediterreno: para comprar terrenos.
- Construcción Línea III: para construir vivienda.
- Pago de Pasivos: para liquidar deudas hipotecarias.
- Mejoravit: para mejorar tu hogar.
- Cuenta Infonavit + Crédito Bancario: cofinanciamiento con un banco para comprar vivienda.
Cada opción, de créditos ofrece Infonavit, se adapta a las necesidades y etapas del proceso de adquisición.
Crédito Infonavit Total, ¿cómo funciona?
El sitio web de Expansión menciona que el Crédito Infonavit Total funciona con una tasa de interés fija y plazos de pago de hasta 30 años.
Crédito Infonavit Total es un préstamo hipotecario que permite a los derechohabientes comprar viviendas nuevas o usadas. Sus mensualidades se calculan según el salario y el monto del préstamo.
Pero, para obtener más información sobre cualquier crédito de tu interés, mejor haz una llamada a Infonatel, al 55-9171-5050 (desde CDMX) o 800-008-3900 (desde cualquier lugar de México).
¿Cuánto es el monto máximo que presta Infonavit?
En Portal Infonavit se informa que, en 2024, el monto máximo de crédito que el instituto te presta es de hasta 2,716,334.54 pesos.
Pero todo depende de tu capacidad de pago, por lo que esta información la puedes encontrar en Mi Cuenta Infonavit, en la sección de precalificación y puntos.
Además, el monto que vas a tener que pagar mensualmente, si solicitas tu crédito con Infonavit, depende del tipo de préstamo que elijas, la vivienda que quieras adquirir, el plazo, y otras decisiones que tomes.
Eso sí, es importante que el pago mensual no supere el 30 por ciento de tu ingreso, para mantener unas finanzas sanas.
Además, si tu salario es inferior a 9,241 pesos mensuales, Infonavit no te cobrará los gastos de titulación, lo que te permite acceder al crédito con menores costos iniciales.
De qué forma se puede solicitar un préstamo con Infonavit?
De acuerdo con lo que informó David Yáñez, sobre cómo solicitar un crédito Infonavit, lo primero que los trabajadores deben hacer es registrarse en Mi Cuenta Infonavit, a través del sitio mi cuenta.infonavit.org.mx, con su número de seguridad social, Clave Única de Registro de Población (CURP), correo electrónico y contraseña.
Una vez registrados, es importante que verifiquen que todos sus datos personales, como el número de seguridad social y nombre, estén correctos. Si hay alguna diferencia (ya que los datos provienen de los patrones), puede corregirse fácilmente en la plataforma.
Documentación
Después, es momento de reunir el expediente y la documentación solicitada, según el tipo de financiamiento. Por ejemplo, para adquisición de vivienda, es necesario un avalúo con una vigencia de menos de seis meses, acta de nacimiento, identificaciones, copia del curso y solicitud de inscripción de crédito. La documentación está detallada en el portal del Instituto.
Cuando los derechohabientes ya han elegido una vivienda o terreno, arman su expediente y se lo presentan al Instituto. Pueden hacerlo con cita o sin ella.
El proceso de inscripción del crédito se completa en un día, si se presenta toda la documentación completa y correctamente revisada.
Una vez inscrito el crédito, el derechohabiente recibe una constancia que le permite acudir con un notario para continuar con la formalización del crédito.
Notario
Es importante elegir un notario del directorio publicado por el Instituto, ya que ellos están autorizados para apoyar a los derechohabientes.
El notario tiene un plazo máximo de cinco semanas para formalizar el crédito, aunque, en algunos casos, puede hacerse en menos de una semana.
Durante este proceso, se calculan los derechos y condiciones financieras definitivas del crédito. Una vez hecho esto, el trabajador puede obtener el documento de ‘notificación de descuentos’ en Mi Cuenta Infonavit. Este indica al patrón sobre el trámite, para retener las mensualidades del salario del empleado.
Con el proyecto de escritura preparado por el notario, se presenta ante el Instituto y el Registro Público de la Propiedad.
El proceso completo, desde la inscripción del crédito hasta la dispersión de recursos al vendedor, puede tardar alrededor de tres semanas. Aunque, en algunos casos, se puede formalizar en menos tiempo si el expediente está completo y no hay correcciones necesarias.
¿Cuánto me presta Infonavit si gano 8,000 pesos al mes?
Por ejemplo, a una persona que tiene 30 años y gana 8 mil pesos mensuales, el instituto le puede prestar 488,478.14 pesos para adquirir una vivienda. Esto según el Simulador del Infonavit
Si este es tu caso, tu tasa de interés sería del 4.15 por ciento y tu pago mensual de 2,374.98 pesos.
Estos datos son ilustrativos. Lo que te puede prestar Infonavit depende de los distintos criterios del instituto.
¿Cuántos años son para pagar una casa de Infonavit?
El plazo del pago depende de tu edad, pues la suma de estos dos números no debe ser mayor de 70 años (si eres hombre), o bien, 75 años (si eres mujer).
Es decir, si eres hombre y tienes 40 años, tendrás hasta 30 años para pagar tu deuda con Infonavit.
¿Qué ofrece Infonavit a los trabajadores?
Infonavit, a los trabajadores, les ofrece una gran variedad de préstamos para aumentar su patrimonio.
Pero, antes de solicitar un crédito Infonavit, David Yáñez te recomienda:
- Definir tus necesidades: ¿qué tipo de vivienda buscas? ¿Cuál es tu presupuesto?
- Evaluar tus finanzas: revisa tu situación actual. Si tienes otras deudas, considera liquidarlas antes de adquirir un nuevo crédito. Esto te permitirá tener un mejor control de tus gastos.
- Comparar opciones: elige la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
- Aprovechar los beneficios: Infonavit ofrece tasas de interés competitivas y otras ventajas.
“Recuerda que adquirir una vivienda es una decisión importante. Tómate tu tiempo para investigar y comparar antes de tomar una decisión. Al final, lo más importante es que encuentres una que se adapte a tus necesidades y te brinde bienestar”
David Yáñez.
Si vas a adquirir departamento o casa de Infonavit, busca en Propiedades.com, pues en el marketplace tenemos una herramienta que ya filtra las viviendas que se pueden comprar con un crédito del Instituto.
Esto te puede ahorrar mucho tiempo. En Propiedades.com, vas a revisar la oferta del portal inmobiliario más grande y seguro de México.
Así como todos los productos que tenemos para ti, la herramienta Infonavit es totalmente gratis. Y usarla es muy fácil, solamente da clic al botón de abajo y encuentra la casa o el departamento ideal para ti.
Texto: Daniela Saldaña
